保单贴现

名词释义

贴现流程

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  解约流程

  

常见问题

• 什么是保单贴现？

  保单贴现是指保单贴现人（即保单持有人）以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式，通过保单贴现机构将保单受益权转让给保单投资人从而获得贴现资金，当该保单满期或被保险人保险责任发生时，保单投资人可以领取保险金获得投资收益的交易行为。目前，保单贴现分为普通贴现和重疾贴现。

• 所有的保单都可以贴现吗？

  （1）根据《人身险保单贴现业务试点管理办法（征求意见稿）》中规定，保单贴现的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。

  （2）在满足上述保险产品类型的前提下，普通贴现的申请人可以通过保单贴现机构提供的“贴现评估”功能模块进行预评估，保单贴现机构对系统评估结果保留最终解释权，具体业务办理将以保单贴现机构审批结果为准；重疾贴现的申请人需通过保单贴现机构开展的申请资质审核与审批，保单贴现机构对审核、审批结果保留最终解释权。

• 办理保单贴现需要哪些材料？

  1.保单贴现业务申请书；

  2.保险合同原件（相关缴费证明）；

  3.投、被保险人身份证明原件；

  4.被保险人及指定联系人声明书原件；

  5.保单贴现机构要求提供的其他相关资料（例如：重疾贴现需要的疾病诊断证明原件等）；

  6.授权委托书原件、受托人身份证明原件及受托人承诺书原件（如有委托办理情况）。

• 贴现金将以什么方式付款给客户？

  保单贴现机构将把贴现金支付至投保人所指定的其本人名下的银行账户中。

• 保单贴现办理后能够反悔吗？

  贴现申请人在签订贴现合同之日起30日或收到保单贴现资金15日内，如不同意合同内容，可申请撤消合同，需返还贴现金及贴现机构所代缴保费，并支付相应的资金利息。

• 其他信息

  1.除保单贴现以外的其他替代性选择有：保单贷款和退保

  （1）保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司或银行取得的贷款

  （2）退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人和被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值

  2.贴现机构所提供的后续服务有：

  （1）阶段性回访：提供客户关怀等

  （2）健康医疗服务：提供便捷的医疗通道、专家会诊、健康评估等增值服务

  3.保单贴现交易完成后，保单权益的变化情况：

  保单贴现交易完成后，原保单的持有人和受益人将会转变为保单贴现机构，相关权益和义务也将转至保单贴现机构，被保险人维持不变

  4.原保单持有人后续购买保单的限制性要求：

  无限制要求

贴现刊物

• 贴现刊物

  

  《美国寿险保单贴现市场》一书于2020年5月经济科学出版社出版的图书的出版，该书由王宪章先生带领北京保险服务中心团队历时半年翻译著作，填补了我国保险市场保单贴现实务领域的空白，助力保险业尤其是寿险领域的资产流动性管理，提供国际成功实践与经验参考。

  本书全面介绍了美国寿险保单贴现市场的发展历程和现状，从技术层面较为系统地介绍了保单贴现业务证券化、保单价值评估，以及保单贴现业务的风险管理和市场监管等。特别是在社会功能问题上，本书提出了寿险保单贴现是应对美国社会人口老龄化问题的重要手段的观点。当前，我国人口老龄化的形势日趋严峻，保险业理应为缓解这一社会课题承担应有责任。在递延型税收养老、投资医疗养老机构、住房反向抵押保险等多项举措的基础上，寿险保单贴现有可能成为保险业服务民生、应对老龄化社会问题的又一重要抓手。因此，本书提供的思路和市场经验值得参考。

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